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分享房屋抵押貸款如何挑對省息方案
現代人購買新屋或者是換屋,
多數人通常依賴房屋貸款,才能買得起房子。
然而房貸的期間都很長,有的甚至於長達30年。
選擇不同的貸款條件,對總利息的影響頗大。
要怎麼做,才能做出最正確的決策呢???

多方比較後,
才能為自己挑選最適合的方案。
不藏私分享幾家資產諮詢專家。
不論是有任何資金方面的問題,

新屋貸款
中古屋房貸
房屋修繕貸款
青年購屋貸款
房屋抵押貸款

還是急需借款週轉...等。
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買房注意這兩種屋齡交易多讓利大
依聯徵資料顯示，屋齡3年以下的新屋和22年到24年老屋，平均貸款成數逾64%，但均價跌幅也達11%到13.6%。房仲表示，這兩階段房屋是市場交易主流，件數多，讓利大，自然跌價也多。
依據財團法人金融聯合徵信中心統計資料，屋齡3年房屋抵押貸款以下者，平均貸款成數64.4%最高，其次是22年到24年屋齡可貸到64.3%。

大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析，新成屋貸款通常由建商以多戶貸款與銀行談條件，加上新屋的貸款成數高；而一般貸款成數與申貸者本身財力、信用條件，及房屋座落地段較有直接關係，除非屋齡很高、結構過於老舊，否則屋齡不太會是貸款成數高低的主因。

至於這兩段屋齡的房屋售價降幅11%到13.6%，郎美囡指出，屋齡3年以下者，因為持有成本高，今年第1季不動產銷售動能弱，為減輕庫存壓力，不少新成屋讓價求售，造成小屋齡大降價的情況。

而屋齡22年到24年的房屋主要是想有標準2、房屋抵押貸款3房的首購族的理想房屋，價格比新成屋便宜，面積又比套房寬敞，居住較舒適，加上今年首季交易以低於行情者成交機會大，在均價表現上反而成為市場成交較多的標的，自然競爭激烈，讓價空間比較好談。1050614房子值多少？銀行搶推線上鑑價申貸服務 3分鐘搞定
想了解自有房屋能帶來多少價值嗎？想知道買房子可貸多少額度嗎？國內銀行搶推線上「房貸額度利率評估」服務，只要短短3分鐘、3個步驟，提供顧客快速且量身訂作的貸款額度利率評估及申辦服務，就可一目瞭然專屬的貸款條件，購房屋抵押貸款屋申貸更簡易。
過去顧客申辦房貸可能需1周以上的等待才能獲得貸款條件。有銀行首建「房貸額度利率評估」服務，運用大數據技術，導房屋抵押貸款入即時決策流程，更整合政府實價登錄以及銀行貸款專業資訊，將顧客申貸流程簡化為3分鐘線上填寫問卷，省時又省力，還會因應市場房價的波動調整報價，給予顧客準確的資訊。
玉山銀行說明，只要線上填入地址、坪數等基本資訊，能獲得專屬貸款條件，透過設定房屋二順位抵押權，不僅貸款條件比信貸更優惠，還能保留原房貸的優惠利率，而且不需要支付轉貸違約金，申辦超方便。此外，不論顧客使用手機或是電房屋抵押貸款腦，也都能隨時登入此頁面評估及申請。
玉山銀行表示，過往透過線上申辦貸款的顧客中，約有5成選擇先試算額度利率，獲得專屬的貸款條件後，再申請貸款，可看出顧客已逐漸習慣以數位管道蒐集金融資訊。有鑑於此，玉山銀行積極推動各項數位金融服務，讓顧客從接觸銀行至申辦業務，皆能一站式線上完成，而且更便利、更有彈性。
除了玉山銀行之外，台新銀行也有推出房貸線上鑑價服務，結合銀行鑑價及貸款專業，民眾只要在線上鑑價填寫完整地址並完成簡單欄位輸入後，台新銀行即能進行初步評估，並將有房貸專員主動連繫討論可貸款金額，同時針對資金需求提供規劃建議。
台新銀行消費金融處資深副總經理蘇晉川表示，近來智慧型手機或平板電腦普及率快速提高，使用行動裝置的民眾愈來愈多，因應此趨勢，台新銀行用心調整房屋貸款申辦流程，讓民眾可以利用手邊的行動裝置或電腦，快速連結台新提供的線上鑑價服務，在安全的系統環境下，以簡單的步驟提供鑑價所需資料，可大幅節省往返銀行詢問的時間，讓金融服務更貼近民眾的需求。土壤液化潛勢區公布金管會：既有房貸戶利率不受影響
土壤液化潛勢區公布，許多民眾擔憂銀行會調高房貸利率。對此，金管會15日表示，民眾既有房貸因屬中長期擔保放款，且貸款相關條件均已約定，不受影響。至於新的房屋貸款，銀行房貸業務的差異化管理本來就存在，而且個案差異很大，銀行會就借款戶信用狀況、資金用途、還款來源、債權保障及未來展望等，整體綜合評估後，決定是否貸放及其利率水準。
金管會表示，土壤液化潛勢區的公布，政府相關部門已搭配完整配套措施，在土壤液化潛勢區內之不動產，也可透過自主檢查或循都市更新程序申請整建維護補助進行基礎及耐震補強，或申請拆除重建設計補助等，加強建築物的安全。
至於房貸利率部分，金管會銀行局長詹庭禎強調，民眾既有房貸，因屬中長期擔保放款，且貸款相關條件均已約定，故不受影響。新的房屋貸款，因擔保品並非唯一考量因素，銀行授信須審查借款戶信用狀況、資金用途、還款來源、債權保障及未來展望等，整體綜合評估風險及市場利率決定是否貸放及其利率水準。
不過，他說，目前各銀行資金充裕，房貸逾放比率平穩情況下，各銀行對房貸業務仍有相當承作意願，目前沒有聽到有一家銀行因土壤液化潛勢區公布後而調整授信政策，相信將來銀行也不會調整授信政策。他也強調，這次資訊透明化的公布，可以讓銀行在房貸處理上做差異化的管理，就不同的客戶，或利率條件或貸放成數給予差別處理。
至於對中古屋未來辦理房貸的衝擊，詹庭禎認為，由於銀行對土地及建物是分開鑑價，因此，就屋齡20、30年的老屋來說，房屋折舊已差不多了，土壤液化潛勢區的公布影響有限。
不過，他說，中古屋申請貸款時，銀行仍會根據買賣契約上的價格進行評估，即便一樣核貸6成，可能因房價下跌，銀行實際撥貸的金額就會因此減少。
此外，金管會表示，為配合國際監理趨勢及強化銀行風險承擔能力，已要求各銀行不動產貸款備抵呆帳提存比率在今年底前應至少達1.5%，截至2015年12月底全體平均本國銀行提列比率已達1.5%，金融機構整體風險承擔能力良好。
金管會也強調，現行產險業已有提供民眾轉移因地震引起土壤液化所致保險標的?損或滅失的保險商品，例如住宅地震基本保險、擴大地震保險附加條款、住宅輕損地震保險附加條款、住宅地震超額保險附加條款、商業火災保險附加地震險，民眾均可在這些商品獲得保障，而且透過此類保險可強化房貸擔保品的價值穩定性，兼顧民眾貸款需求及銀行貸放的意願。