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房市／央行已經4度降息 有關心你的房貸利率嗎？
央行6月底的理監事會議如各界預期的宣布降息半碼，自去（2015）年9月以來、央行已經連續4度降息，合計已降了2碼（05%），房貸族每年應該可以省下至少上萬元的房貸支出，你有沒有檢查過自己的房貸利率是不是有跟著連動調降？
央行的4度降息，利率合計調降05%，信義代書專案經理林以德表示，以房貸利率大約僅反映6成來計算，應該也降了0.3%，以房貸1,000萬元計算，房貸利息每月約可減少2,500元，一年約可減少3萬元，如果以房貸1,000萬元、貸款20年、本息平均攤還計算，每月也可減少約1,400元的房貸支出，每年可省近1萬7,000元。
不過，房貸戶有沒有檢查過自己的房貸利率有沒有跟著央行降息調降呢？林以德指出，在央行宣布降息後，銀行並不會馬上跟進調降利率，因為銀行利率的調整有其時間性，有時房貸轉貸候房貸利率可能會到1個月後才會適用，且因不同時間申貸的利率條件不同而不盡相同。
他建議，如果覺得自己的房貸利率沒有跟著央行降息而調降，可以先跟承貸銀行反應，以及討論是否有調降的空間，如果想另外尋找轉貸銀行，也必須考慮轉貸時將額外支出的設定及塗銷規費、代辦費等花費，一般來說，大約要花2萬元以上，因此，如果利差沒有達到0.25%以上，還是要審慎評估。信義房屋：央行四度降息後 每千萬元貸款年省3萬元
信義房屋分析，央行降息後以1000萬元房貸計算，每年最多可省3萬元。(鉅亨網記者張欽發攝)
台灣中央銀行理監事會後30日宣布降息半碼(0.125個百分點)，為2015年9月以來央行已連續第4度降息，房貸利率平均來到1.8%，信義房房貸轉貸屋(9940-TW)分析，以1000萬元房貸計算，每年可省3萬元；而隨著房價、利率雙降，中古屋的租買資金成本差異從近萬元縮小到1500元，也將提升民眾購屋意願，同時也提醒民眾，可利用此時檢視自己的房貸條件。
信義房屋代書林以德表示，銀行利率的調整有時間性，央行公布降息後，房貸利率可能會在一個月後才適用，但因不同時間申貸的利率條件不同，如覺得自己調降後的房貸利率高於目前市場水準超過0.25%以上，不妨與承貸銀行討論是否有調降的空間房貸轉貸或另尋轉貸銀行，但也房貸轉貸提醒房貸戶，轉貸時必須支出規費及代辦費等一筆花費，若利差未達0.25%以上時，還是需審慎評估是否轉貸。
信義房屋指出，央行4度降息，最受房貸戶關心的房貸利率也從2015年的2.1%降到了平均1.8%，貸款條件優良的民眾則可能低至1.7%的水準，優惠房貸利率前二年則有機會跌破1.5%，一般情況下，房貸1000萬元、貸款20年計算，4度降息每月房貸利息負擔共可減少約2500元，一年減少約3萬元，若以本息平均攤還計算，每月負擔減少約1400元，年省近1.7萬元，房貸戶的感受越來越明顯。
另外，信義房屋也指出，持續降息也逐步拉近「租房貸轉貸屋與買屋」的成本差距，以台北市而言，2014年房價高點時30坪的中古屋總價約2100萬，月租金大約2.44萬元，如全額貸款每月利息大約3.4萬元，足足高出租金近萬元。但隨著房價、利率雙降以及租金緩升的影響，近期30坪中古屋的租買資金成本差異縮至約1500元，不考慮本金償還與房價變動的條件下，買屋和租屋的資金成本越來越接近。央行降息半碼 不鬆綁豪宅 平均房貸利率跌破2%
永慶房產集團業管部協理林泰隆表示，「利率」不是消費者優先考量的因素，合理的房價才是消費者決定是否進場的關鍵。(鉅亨網記者張欽發攝)
台灣央行今天下午召開理監事會，央行宣布再次降息0.125個百分點，同時不鬆綁豪宅，央行這是自去年9月起連續4度降息，也為台灣GDP的成長保1%奮鬥，房仲業者認為，台灣缺乏提升經濟動能，全球央行多行低利、負利政策，且英國脫歐公投結果造成全球震盪，也因此今天的央行降息行動並不意外；但央行連續4波降息半碼，也讓平均房貸利率可跌破2%。
永慶房產集團業管部協理林泰隆表示，央行自去年9月啟動降息後，利率連 4降，每次各降息半碼，累積到目前為止也僅降息2碼(0.5%)，而房貸通常跟進降息的幅度並不會跟到滿，約為6-7成，對於消費者而言誘因不大，以目前的市況而言，無論是想進場或不想進場的消費者，「利率」都不是消費者優先考量的因素，合理的房價才是消費者決定是否進場的關鍵。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡表示，央行今天宣布降息半碼，顯見景氣不佳之壓力，以降息來維持市場穩定， 每降息半碼影響房貸利率調整約0.06%~0.07%，若原本貸款1000萬，利率從2.01%調降為1.95%，貸款年期20年，則每月房貸負擔從5萬636元，降為5萬352元，每月減少284元， 雖然對貸款戶而言降息半碼對每月負擔減輕有限， 但央行連續4波降息半碼，也讓平均房貸利率可跌破2%。
但林泰隆說，央行降息對已購屋者有些微減輕房貸負擔的作用，但對於市場交易並不會產生任何影響。
同時，對屋主而言，也不會因為降息半碼就感覺持有成本有明顯下降，或影響價格的堅持度，不過房價修正趨勢確定，降價的效應勢必持續發酵，有感降價才能讓房市加速趕底，量能才能回穩。
海悅 (2348) 總經理王俊傑表示，央行降息是針對產業全面的措施，但此一措施有助於首購族及對低單價、低總價產品的購買力的提升。
而針對央行此次沒有鬆綁豪宅信用管制，住商不動產企畫研究室主任徐佳馨指出，央行此次未鬆綁豪宅的管制，除目前市況不明，價格並未出現明顯修正外，近期不少豪宅大案陸續出籠，因此態度保守，預期應在第3季會有較大動作，不過即便降息，又加上鬆綁，在目前房地合一上路與持有稅基調整的狀態下，很難因央行出手讓房市炒風燎原。
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